2025 年最佳加密货币 IRA 提供商：免税收益、冷藏和智能策略

加密货币 "和 "退休账户 "这两个词过去并不属于同一个句子。一个被归类为快节奏的金融市场，另一个则被视为安全、规避波动的金融工具，以保证工人的养老金。

不过，这种观点正在发生变化......很快。

2025 年 8 月，特朗普总统签署了一项行政命令，指示劳工部允许在401（k）计划中更广泛地使用另类资产，包括加密货币、私募股权和某些类型的房地产。

这一转变并非一蹴而就。现在，符合条件并希望直接控制其持有的加密货币的投资者比以往任何时候都更倾向于 2025 年最好的加密货币 IRA 提供商，他们正在寻找能够提供真实资产访问、透明托管和无繁文缛节的税收优惠的平台。

虽然加密货币个人退休账户（IRA）并不能真正保护加密货币投资不贬值，但利用它们获取资本收益却有明显的好处。在加密个人退休账户（IRA）中交易或持有加密货币不会引发税收，这使其成为退休基金的潜在有利选择。

加密货币退休账户

加密货币 IRA 的机制并不复杂，但如果不了解税收结构，就很容易搞砸。主要有三种类型：传统 IRA、Roth IRA 和 SEP IRA。

传统 IRA 让您现在扣除缴款，以后再缴税。罗斯个人退休账户则相反。先缴税，而从 IRA 中获得的潜在利润则无需缴税。最后，SEP IRA 专为自营职业者和小企业主设计。

传统 IRA 仅在取款时征税。用户使用税前资金进行操作，可以自由使用这些资金，只有在将加密货币换回法定货币时才需要缴税。罗斯个人退休账户的运作方式则相反。投资到这种退休账户的钱从一开始就已经被征税了。这意味着，罗斯个人退休账户产生的潜在利润以后不会与政府分享。

最后，SEP IRA 专为自由职业者、承包商和小企业主而设，他们的缴款额度超过了传统 IRA 或罗斯 IRA 的限额。这些账户的资金来自税前收入，延税增长，并遵循与传统 IRA 类似的提取规则。

顶级加密 IRA 账户

iTrustCapital 在易用性方面处于行业领先地位。他们的仪表盘简洁明了，交易即时结算，而且收费简单：每笔交易收取 1%，无月费。你可以购买比特币、以太坊、链链币，甚至黄金支持的加密货币，所有这些货币都通过 Coinbase Custody 进行冷藏。对于那些希望 "设置并遗忘 "自己持有的加密货币，并将赌注押在长期增长上的用户来说，这种设置往往是 "首选 "方法。

与此同时，比特币 IRA 采用了不同的方法。他们的平台支持 60 多种资产，包括计息账户和加密货币支持贷款等功能。你可以将 ETH 作为赌注，赚取闲置 BTC 的收益，并进行全天候交易。尽管如此，交易费用往往会变得更加昂贵，每笔交易高达 2.5%，外加设置费用。但对于管理六位数或更多资金的投资者来说，保险范围和资产种类使其值得考虑。

BitIRA 是第三种最常见的选择。该平台倾向于关注安全性和合规性，重视加密冷钱包的安全性，并与 Equity Trust 合作提供托管服务。该平台主要使用 BTC、ETH 和 LTC。它的入职流程被认为是最完整的流程之一，其报告工具是为那些关心美国国税局审查的人设计的。

比特币 IRA 提供商比较

特定加密 IRA 的选择范围缩小了很多，但几乎所有的 IRA 都提供比特币服务。比特币 IRA 是最知名、功能最丰富的比特币专用平台，允许用户参与借贷和收益计划，以及投保冷存储。

Coin IRA 是另一种选择，尤其是当你将比特币与黄金支持的代币（如 PAXG）配对时。他们是 Goldco 的分拆公司，从第一个电话开始，他们的入职流程就是亲力亲为。

iTrustCapital 也是一个不错的选择。对于只想拥有比特币的投资者来说，该平台往往是保守投资者的首选。

最佳比特币 IRA 公司

对于只想拥有比特币的投资者来说，决定往往取决于你想要多少控制权。比特币 IRA 为你提供了各种功能：收益生成程序、借贷和广泛的资产菜单。Coin IRA 给人的感觉更传统，侧重于冷藏和黄金配对。BitIRA 则是为那些更注重托管而非交易功能的人设计的。

需要注意的是：有些提供商收取的设置费高达 500 美元。还有一些提供商将费用隐藏在交易差价中。在把积蓄投入到一个平台之前，你总是可以选择询问（也应该询问）费用明细。

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加密货币退休投资选择

2025 年最好的加密货币 IRA 提供商已经不仅仅提供比特币服务。现在，以太坊已经成为桌面赌注，索拉纳也是如此。上述许多平台都提供多种不同的加密货币选择。下面是简要介绍：

• 以太坊 (ETH)：可在所有主要平台上使用。Alto CryptoIRA 和 iTrustCapital 提供 ETH 赌注。

• 索拉纳（SOL）：由 Bitcoin IRA 和 iTrustCapital 支持。

• Chainlink (LINK)、Polkadot (DOT)、Avalanche (AVAX)：在 iTrustCapital 上可用。

• 黄金支持代币：BitIRA 和 Coin IRA 提供 PAXG 和其他资产支持选项。

加密货币的自主 IRA

但是，如果您想完全控制自己的投资怎么办？即使是我们之前提到的提供冷存储选项（通常有保险）的平台，事实上，这些钱包仍然由第三方运营商控制。

像 Rocket Dollar 这样的平台则颠覆了这一模式，提供自我指导的 IRS 结构，让所有者通过你的退休账户拥有的有限责任公司来控制支票簿。这意味着你可以随意支配自己的资产，同时还能让它们在 IRA 平台下产生收益。

Equity Trust Company 也支持自我指导的加密货币 IRA，但它们偏向传统。你无法直接访问交易所，但可以获得机构级托管和详细报告。他们是 BitIRA 和其他将合规性放在首位而非灵活性的平台的后台。

这条路并不适合所有人。对自己的密钥和资金负责意味着你是那个可能把事情搞砸的人。一个错误的举动，尤其是在涉及退休基金时，可能会让人无法原谅。幸运的是，对于想要直接绕过托管人的人来说，我们这里有一份完整的冷存储指南。

如何用 IRA 投资加密货币

设立加密货币 IRA 并不复杂。但是，在一头扎进去之前，了解水有多深总是非常重要的。毕竟，我们要处理的是退休基金的税务结构，所以首先：

选择您的 IRA 类型：

• 传统型：现在免税，以后征税

• 罗斯：现在缴税，以后免税

• SEP：适用于自由职业者和小企业主

选择提供者：托管（简单，控制有限）或自主（完全控制，责任更大）。

为账户注资：自动转账、从另一个退休帐户转入或直接缴款。

选择资产：比特币、以太坊、Solana 或任何支持的资产。

开始交易：有些平台允许您当天交易，有些平台则需要数周时间才能建立。

以太坊 IRA 账户

为什么要用你的退休金进入另类币领域？

基于以太坊的 IRA 允许用户访问 DeFi 的核心、智能合约、盯盘、代币化资产和流动性池。进入以太坊网络后，投资者可以获得大量服务，从而利用潜在的利润。

一些平台汇集以太坊并集体押注，这可能会稀释回报或延迟支付。而其他平台则是单独入股，让您直接接触协议级收益。这种差异很重要，不仅关系到性能，还关系到托管和控制。如果你的提供商没有透明地告诉你如何定投，那就假设他们在从中牟利。

在 Dencun 事件之后，以太坊的路线图就是可扩展性和模块化执行。如果你相信这个未来，那么在罗斯个人退休账户（Roth IRA）中盯盘 ETH 可能是获取上涨空间最节税的方式之一。

安全的加密货币 IRA 提供商

在谈到养老金时，安全可能是您选择 IRA 时的首要考虑因素。这意味着要信任第三方，让其在可能的数十年内保管你的资产，而这种信任需要最高级别的安全和保险功能来保证客户的信任。

• iTrustCapital：通过 Coinbase Custody 和 Fireblocks 进行托管，保险金额高达 3.2 亿美元。以费用低、执行快著称。

• BitIRA：通过 Gemini Trust Company 提供加密冷钱包和托管服务，安全第一。非常注重合规性和报告。

• 比特币 IRA：使用 BitGo 进行托管，据说保险金额高达 7 亿美元。为较大的投资组合提供借贷和收益功能。

• Equity Trust Company：传统的自主 IRA 提供商，提供机构级托管服务。BitIRA 等平台的后台合作伙伴。

• Alto CryptoIRA：支持罗斯 IRA，可存取 20 多种资产。托管因资产而异，但平台透明且移动友好。

• Coin IRA：通过了 BBB 认证，有亲身体验的入职流程。托管设置各不相同，但他们对费用和资产处理都很坦诚。

加密货币 IRA 税收优惠

使用加密货币 IRA 最合理的原因可能就是这些服务提供的税收优惠。除了获得比特币或以太坊等潜在价值更高的资产外，与传统资产相比，这样做的投资者还能受到更宽松的税收制度的保护。

在传统 IRA 中，每笔交易都要纳税。当你买入或卖出股票时，你需要缴纳资本利得税。赚取收益或股息，则是收入。虽然也有其好处，但政府最终会从中抽取一部分。

相比之下，加密货币 IRA 可大大减少征税事件。在资产之间移动、赚取收益、定投和长期持有都会对税收产生同样的影响，在从区块链中提取之前什么都不会发生。

选择罗斯个人退休账户（Roth IRA）的人甚至可以在取款时完全不缴税。听起来好得不像真的，对吗？根据罗斯个人退休账户的运作方式，税款是在您缴款时支付的，而不是在您取现时支付。

简单点说，传统 IRA 和 SEP IRA 使用的是预付税款：

• 传统 IRA 和 SEP IRA使用税前资金。取款时再缴税。

• 罗斯个人退休账户使用的是税后资金。您现在缴税，以后再也不用缴税。

常见问题

1.什么是加密 IRA，它是如何运作的？

加密 IRA 是一种退休账户，让您在投资加密货币的同时享受税收优惠，如延期或免税增长。

2.我可以在加密 IRA 中持有比特币和以太坊吗？

可以，大多数加密 IRA 平台都支持比特币和以太坊，以及 Solana 和 Chainlink 等其他主要资产。

3.加密IRA安全吗？

顶级提供商使用有保险的冷库和受监管的托管人，但安全性仍然取决于平台的透明度和您自己的尽职调查。

4.加密IRA是否像传统IRA一样提供税收优惠？

是的，根据类型的不同，您可以延迟纳税（传统/SEP）或完全免除收益税（罗斯）。

5.自主型 IRA 与管理型加密 IRA 有什么不同？

自主型 IRA 让您完全控制资产选择和保管，而管理型 IRA 会为您处理一切事务，但灵活性有限。