Конгресс США против дебанкротства криптовалют: Удар по операции Choke Point 2.0

Конгресс США против дебанкротства криптовалют: Удар по операции Choke Point 2.0, прекращение неформального давления на банки и нормализация доступа цифровых активов к финансовой системе - об этом говорится в докладе республиканцев из комитета по финансовым услугам Палаты представителей. По их мнению, надзорная практика администрации Байдена и неопределенность в сфере регулирования привели к тому, что не менее 30 участников криптоэкосистемы потеряли доступ к банковским услугам, а банки стали рассматривать работу с цифровыми активами как слишком рискованную по своей сути.

Ознакомьтесь с нашими исчерпывающими обзорами лучших легальных бирж, их особенностями, преимуществами и специальными предложениями!

Stack 10% More on Your First BTCC Deposit

Start Trading

Как в отчете описывается дебанкинг криптовалютных компаний

Документ определяет дебанкинг как закрытие банковских счетов, когда банк классифицирует клиента как высокорискового и предпочитает не работать с ним вообще, вместо того чтобы целенаправленно управлять рисками. Эта практика связана с дерискингом, присвоением статуса высокого риска и активным использованием отчетов о подозрительной деятельности, что повышает затраты клиентов на соблюдение нормативных требований и создает угрозу резкого разрыва отношений с банком без четких объяснений.

Авторы отчета подчеркивают, что криптоиндустрия особенно чувствительна к такому подходу: без банковского счета блокируется выплата зарплаты, налогов и расчеты с контрагентами. В качестве примера приводятся криптокомпании, чьи счета крупные банки закрыли с минимальным уведомлением, после чего другие кредитные организации отказались принимать их в качестве клиентов. В отчете отмечается, что в этот процесс были вовлечены и люди, связанные с индустрией, в том числе основатели крупных проектов, что усилило охлаждающий эффект и подтолкнуло бизнес к переезду за пределы США после банковского кризиса 2023 года.

Операция Choke Point 2.0 и изменение политики при Трампе

Республиканцы связывают политику в отношении криптовалютного сектора при Байдене с возрождением логики операции Choke Point: формального запрета нет, но надзорные документы и неформальные сигналы от ФРС, FDIC и OCC подталкивают банки к тому, чтобы избегать работы с цифровыми активами. Федеральная резервная система подвергается критике за письма SR 22-6 и SR 23-8 и Программу надзора за новыми видами деятельности, в которых операции со стабильными монетами, депозитарные и другие криптоуслуги классифицировались как "новые виды деятельности" и требовали отдельного одобрения и постоянного усиленного надзора. Согласно отчету, FDIC использовал неопределенность в отношении статуса криптоактивов в качестве дополнительного рычага давления, а OCC, пересмотрев письма времен Трампа, фактически перевел любые банковские криптоуслуги в режим предварительного отсутствия возражений.

SEC обвиняют в том, что она полагается на регулирование путем принуждения: вместо всеобъемлющей нормативной базы Комиссия подала иски против отдельных компаний, не дав отрасли четкого руководства по соблюдению законов о ценных бумагах. В совокупности, по мнению авторов, это создало условия, в которых даже законопослушные участники рынка рассматривали работу с банковской системой США как структурный риск.

Далее в докладе описывается изменение политики, связанное с администрацией Трампа. Белый дом провозглашает своей целью создание "прямолинейного, разумного регулирования" цифровых активов и прекращение дебанкротства, одновременно продвигая инициативы по платежным стабильным монетам и рыночной инфраструктуре. Согласно документу, Федеральная резервная система объявила о пересмотре и отзыве некоторых писем, включая SR 23-7 и SR 23-8, и подчеркнула, что банки могут обслуживать клиентов, работающих с цифровыми активами и долларовыми токенами, при условии соблюдения ими принципов безопасности и разумности. Важным элементом является решение не рассматривать репутационный риск в качестве независимого критерия при проверках, заменив его более конкретными финансовыми показателями.

Получите наш полный обзор основ DeFi: Руководство для начинающих по децентрализованным финансам (2025)

О чем сигнализирует отчет для криптоиндустрии США

В сжатом виде выводы доклада Комитета по финансовым услугам Палаты представителей сводятся к двум пунктам. Во-первых, дебанкротство криптокомпаний рассматривается как следствие расплывчатых критериев надзора и неопределенности регулирования, которые позволили банкам и регуляторам де-факто вытеснить цифровые активы из финансовой системы. Во-вторых, республиканское большинство заявляет о намерении закрепить в законе более четкие рамки для платежных стабильных монет и инфраструктуры цифровых активов и ограничить использование таких расплывчатых категорий, как репутационный риск.

Конечно, это не гарантирует быстрых изменений, но устанавливает важный политический маркер: дальнейшие дебаты в Конгрессе и среди регуляторов будут вращаться вокруг границы между управлением рисками ПОД/ФТ и финансовой стабильности и недопустимой дебанкизацией законного бизнеса, работающего с цифровыми активами. Получите больше информации из наших руководств для новичков и профессионалов и следите за последними обновлениями и возможностями в новой экономике, криптоиндустрии и блокчейне!