Лучшие криптовалютные биржи в Германии: Самые безопасные платформы для покупки и торговли биткоином

По прогнозам, в Германии криптовалютами пользуются 27,32 миллиона немцев, или около 33% населения. По данным Statista, за последние несколько лет количество криптовалют в этом регионе выросло на 450 %, что делает Германию одним из самых быстрорастущих криптовалютных пузырей в Европе.

Дело в том, что BaFin (Федеральное управление финансового надзора Германии) является одним из самых строгих органов управления в мире, когда речь идет о кастодианах и криптоплатформах. Хотя это не обязательно запрещает немцам принимать цифровые активы, биржи конкурируют не только за лучший спред, но и за безопасность и соответствие требованиям.

Что делает криптовалютную биржу отличной в Германии

Отличная криптовалютная биржа должна быть прозрачной, безопасной и предлагать быструю платформу с разнообразным портфелем активов. Когда речь заходит о криптовалютных биржах, работающих в Германии, эти компании также должны соответствовать требованиям BaFin.

Это ведомство требует от криптовалютных компаний получения полноценной лицензии наравне с традиционными инвестиционными институтами. Они также должны соблюдать немецкий закон об отмывании денег (GwG) и правила ЕС MiCAR, что означает строгую проверку на предмет отмывания денег (AML) и борьбы с финансированием терроризма.

В отличие от того, как в 2025 году США отказались от аргумента "криптовалюта как ценная бумага", в Германии цифровые активы рассматриваются как инвестиции в ценные бумаги, что означает, что биржи также должны соответствовать установленным инвестиционным услугам в соответствии с MiFID II - это означает, что криптовалютные фирмы рассматриваются как поставщики ценных бумаг, а не как "технологические стартапы".

Это означает, что криптовалютные биржи, работающие в Германии, должны функционировать как полностью регулируемые финансовые институты, соответствующие тем же стандартам, что и банки и инвестиционные компании

Легальна ли криптовалюта в Германии?

Владение и торговля криптовалютами полностью легальны в Германии. С 2013 года Германия признает биткоин и другие цифровые активы в качестве "расчетной единицы", категорически классифицируя криптовалюты как финансовый инструмент.

Единственное, что отличает торговлю криптовалютами в Германии от других частей света, - это регуляторный надзор. По этой причине инвесторы, которые ищут платформу для торговли и покупки криптовалют, должны убедиться, что она имеет лицензию BaFin, а также соответствует требованиям AML/KYC в соответствии с немецким законом об отмывании денег (GwG).

Лучшие криптовалютные биржи в Германии

Kraken

Kraken - одна из самых распространенных и надежных криптовалютных торговых площадок в Германии. Она работает в партнерстве с DLT Finance, кастодианом и брокером, имеющим лицензию BaFin, что делает ее услуги полностью соответствующими немецкому законодательству. Она предлагает широкий список активов, высокую ликвидность и поддерживает SEPA-переводы для немецких пользователей.

Bitpanda

Bitpanda предлагает криптовалюты, акции, ETF и драгоценные металлы на одной платформе, что делает ее идеальной для инвесторов с несколькими активами. В январе 2025 года Bitpanda получила лицензию MiCAR непосредственно от BaFin, став одной из первых крупных платформ, достигших этого рубежа.

Предлагая широкий спектр продуктов, от криптовалют, акций и даже драгоценных металлов, BitPanda является отличным вариантом для традиционных инвесторов, постепенно переходящих к торговле криптовалютами. Bitpanda имеет лицензию MiCAR, выданную непосредственно BaFin с января 2025 года, и является первой платформой, получившей лицензию напрямую от агентства.

Coinbase Германия

Ведущая криптобиржа в мире, уступающая Binance, Coinbase стала одной из первых иностранных компаний, получивших лицензию BaFin на хранение и торговлю криптовалютами в 2021 году. Благодаря своей популярности, Coinbase отлично подходит для начинающих трейдеров, поскольку предоставляет широкий спектр образовательного контента, а также простой и понятный пользовательский интерфейс.

Bitvavo

Немецкие трейдеры, желающие получить максимальную выгоду, могут выбрать Bitvavo, поскольку эта платформа часто считается наиболее конкурентоспособной по структуре комиссии в бизнесе. После повторного входа в Германию в 2025 году с лицензией MiCAR, Bitvavo теперь работает под надзором BaFin, обеспечивая соответствие требованиям, сохраняя при этом низкие комиссии.

BISON (Börse Stuttgart)

Опираясь на Börse Stuttgart, одну из самых традиционных немецких бирж, BISON вышла на немецкий рынок, пользуясь большим доверием местных жителей. Биржа полностью соответствует требованиям BaFin и создана как простая платформа, на которой даже новички могут легко покупать и продавать криптовалюты без предварительных технических знаний.

Bitcoin.de

Старейшая криптовалютная биржа Германии и одна из первых платформ, получивших лицензию BaFin. Она работает как одноранговая торговая площадка, напрямую соединяя покупателей и продавцов и обеспечивая при этом соответствие немецким финансовым нормам.

Сравнительная таблица - тарифы, поддерживаемые монеты, регулирование

Биржа	Регулируется BaFin?	Спотовые сборы (приблизительно)	Варианты пополнения счета (SEPA, карта, PayPal)	Количество монет (приблизительно)	Лучшая для
Kraken	Да (благодаря партнерству с DLT Finance)	0.16%-0.26%	SEPA, карта, PayPal	200+	Общее доверие, безопасность, ликвидность
Bitpanda	Да (лицензия BaFin MiCAR, 2025)	0.1%-0.15%	SEPA, карты, PayPal	250+	Мультиактивное инвестирование (криптовалюты, акции, ETF)
Coinbase Германия	Да (лицензия BaFin с 2021 года)	спред ~0,5%	SEPA, карты, PayPal	200+	Удобный для новичков пользовательский интерфейс, фиатная платформа
Bitvavo	Да (лицензия MiCAR, 2025)	0.25%	SEPA, карта	200+	Торговля с низкой комиссией, широкая поддержка монет
BISON	Да (лицензия BaFin, Börse Stuttgart)	спред ~1%	SEPA, карта	10+	Вариант с немецким языком, приложение для начинающих
Bitcoin.de	Да (лицензия BaFin, P2P-маркетплейс)	~0.5%	SEPA	Ограничено (BTC, ETH, BCH и т.д.)	Одноранговая торговля, давнее местное доверие

Биржи, которые могут стать совместимыми в ближайшее время

• Binance EU: Работает в рамках регулирования ЕС, но не имеет лицензии BaFin напрямую.
• Bitget: Привлекает продвинутых трейдеров производными инструментами и торговлей копиями, но не имеет лицензии BaFin.
• BTCC: Одна из самых старых криптобирж в мире, BTCC расширяет свое европейское присутствие и может получить лицензию BaFin, чтобы укрепить свои позиции на немецком рынке.

Объяснение сборов - что ожидать немецким пользователям

Структура сборов в Германии такая же, как и в большинстве других стран мира. Биржи, работающие в этой стране, обычно взимают сборы с мейкеров и тейкеров, которые применяются в зависимости от того, как вы размещаете свои сделки.

Комиссия мейкера/тейкера

Комиссия "мейкера" взимается, когда инвестор добавляет ликвидность на рынок, или, другими словами, ордер остается в книгах платформы до тех пор, пока другой ордер не оспорит его. комиссия "берущего" - полная противоположность; она взимается, когда инвестор убирает ликвидность с рынка, соответствуя "берущему ордеру"

Спреды и комиссии

Вторая концепция, которую инвесторы должны знать, прежде чем начать торговать на этих платформах, - это принцип работы спредов и комиссий.

Спред - это разница между ценой покупки (ask) и ценой продажи (bid) актива. Когда вы размещаете ордер на актив, скажем, биткоин, по цене €87 000, вы заметите, что платформа может показывать две разные цены:

• Цена покупки (ask): например, €87 000
• Цена продажи (бид): возможно, €86 800

Разрыв в 200 евро в этом примере - это, по сути, "премия" биржи, встроенная стоимость, которую вы платите за использование платформы. Знание этой концепции позволяет инвесторам улавливать "нулевые" торговые предложения, где - чаще всего - цена беспроблемной торговли встроена в спред.

Между тем, комиссии довольно легко понять. Как следует из названия, комиссии - это заранее установленные процентные сборы с ваших сделок.

Комиссия за вывод средств

Вывод криптовалюты на другой кошелек вне платформы также обойдется вам в комиссию. Они будут зависеть от того, в какой сети находятся активы (Bitcoin, Ethereum и т. д.), а также от того, каковы тарифы на газ в этот день.

Если вы хотите узнать больше подробностей о структуре комиссий на криптовалютных биржах и не быть застигнутым врасплох, ознакомьтесь с этой статьей , в которой рассказывается об этом подробнее.

Как выбрать правильную криптовалютную биржу в Германии

При выборе торговой платформы не существует "правильного" или "неправильного" ответа. Если биржа лицензирована, безопасна и прозрачна, то лучший выбор в конечном итоге зависит от вашего стиля торговли, от того, какие оговорки вы готовы принять, и от того, какие причуды вас устраивают.

Как мы уже говорили, такие биржи, как BISON и Coinbase, отличаются простотой использования, а такие платформы, как Bitpanda и Kraken, предоставляют расширенные возможности, такие как стейкинг, сложную торговую платформу и функции, соответствующие требованиям Германии к налоговой отчетности.

Для тех, кто ищет низкие цены, решающим фактором является экономичность. Такие биржи, как Bitvavo и Kraken, выделяются конкурентоспособной структурой комиссии и прозрачным ценообразованием.

Безопасность - важная характеристика, независимо от вашего опыта работы с криптовалютами. К счастью, биржи, соответствующие требованиям BeFin, предлагают очень высокие стандарты безопасности, но не все из них готовы защитить ваши средства в случае крупного сбоя.

Хотя лицензия BaFin обеспечивает строгие правила хранения и операционные гарантии, страховое покрытие от взлома или компрометации счетов не гарантируется. Некоторые платформы, такие как Coinbase, Kraken, Bitvavo и BISON, предоставляют дополнительную защиту в виде страхования от преступлений или гарантий счета. Другие же полагаются исключительно на соблюдение нормативных требований.

А если вы хотите узнать больше о страховании криптовалют, ознакомьтесь с этой статьей.

Как купить биткоин или криптовалюту в Германии (шаг за шагом)

1. Создайте учетную запись: Зарегистрируйтесь на регулируемой BaFin бирже, которая работает в Германии.
2. Подтвердите личность (KYC): Загрузите свое удостоверение личности и пройдите обязательную процедуру верификации.
3. Пополните счет в евро через SEPA: Переведите евро со своего банковского счета. SEPA - самый дешевый и распространенный метод.
4. Совершите свою первую покупку: Воспользуйтесь функцией покупки/продажи на бирже или разместите ордер на покупку биткоина или другой криптовалюты.
5. Необязательно: Переведите монеты в личный кошелек: Для обеспечения долгосрочной безопасности переведите свои криптовалюты на аппаратный или частный кошелек.

Налоги на криптовалюты в Германии - краткие сведения

Несмотря на то что в Германии действуют одни из самых строгих правил торговли криптовалютами, она также является одним из наиболее благоприятных для инвесторов мест, когда речь заходит о налоговых режимах.

Одно из правил, которое делает криптовалютные инвестиции в Германии очень привлекательными. Если вы купите биткойн или любую другую криптовалюту и будете держать ее в течение как минимум 12 месяцев, правительство Германии не будет облагать прибыль налогом на прирост капитала. Другими словами, любые доходы по истечении года не облагаются налогом.

Если же срок владения составляет менее года, инвесторы должны заплатить до 45 % налога на прирост капитала, плюс 5,5 % солидарной надбавки, которая в противном случае применялась бы к краткосрочным доходам. Для сравнения: в США при долгосрочном владении криптовалютами (более года) взимается 10-37 %, а при краткосрочном (менее года) - до 20 %.

Если вам интереснее узнать о криптовалютах и налогах, у нас есть подробное руководство по криптовалютному налоговому программному обеспечению.

Часто задаваемые вопросы

Регулируются ли немецкие биржи?

Да. Все криптобиржи должны быть лицензированы BaFin, финансовым регулятором Германии, что обеспечивает строгое соответствие и защиту инвесторов.

Платят ли немецкие пользователи комиссионные?

Да. Применяются комиссии мейкера/тейкера, спреды и стоимость вывода средств, как и на глобальных платформах, однако в соответствии с правилами BaFin особое внимание уделяется прозрачности.

Является ли SEPA основным платежным средством?

Верно. Большинство немецких бирж поддерживают SEPA-переводы для депозитов в евро, что делает пополнение счетов дешевым и эффективным.

Облагается ли налогом долгосрочная прибыль?

Нет. Если криптовалюта хранится в течение 12+ месяцев, прибыль не облагается налогом. При более коротком сроке владения криптовалютой применяется прогрессивная ставка до 45 % плюс надбавка.

Всегда ли включена страховка?

Не всегда. Некоторые биржи, такие как Coinbase, Kraken, Bitvavo и BISON, предлагают страхование от преступлений, но другие полагаются исключительно на гарантии регулятора.